央行推出数字货币取代纸币，是否会取代现有支付方式（央行数字钱包和比特币的关系）

央行推出数字货币取代纸币，是否会取代现有支付方式

不会，央行推出数字货币并不是说取代纸币，而是利用它在某些特定的领域发挥特殊的作用，各位也不要杞人忧天，个人觉得是不会取代现有支付方式的。

众所周知，现在的区块链技术目前最成熟的就是区块链发票、溯源、以及数字货币这三个方面，而大名鼎鼎的比特币（BTC），就是数字货币里的通用货币，迄今为止也发展了10年，可以说是数字货币的鼻祖。但比特币并不是区块链技术的全部，它只是区块链技术的一个应用场景。

而央行发行的数字货币，其实也是区块链落地应用的一种体现，基于它的一些特性，比如不能随意发行、不能随意更改、不能随意伪造等，这都复合货币的某些属性。而且在未来的国际金融市场上，这种可以夸地区、区域、且又不怕别人伪造的数字货币，在流通上的意义是非凡的。最重要的一个作用就是溯源，至于溯源的重要性，这里就不说了。

（图片来自非小号截图，据说全球这类数字货币交易所最少有2000家，关于数字货币金融领域的就是一个万亿市场）

大家都知道美元是国际通用货币，而在数字货币交易市场上，像BTC、ETH、EOS等实际上就是起着类似美元（世界通用货币)的作用，但如果直观的说它们是通用货币还有些牵强；应该说他们是数字货币产品，就像期货、金属一样，是一款金融产品。于是有人又对标美元发行了USDT，也就是锚定美元的数字货币，美元的涨跌直接影响USDT的价值，但两者又不互相干扰，因为USDT只是在数字货币领域流通，而美元是在现实交易中流通。

央行发行数字货币，其实并不是为了取代纸币，对于数字货币领域来说，迄今为止还真没有几个国家公开发行数字货币，而在世界上关于数字货币金融这方面的用户，我国占去了60%以上，但所有关于数字货币交易的交易所，大多都是非官方机构，在这个数字货币金融交易体系当中，是缺乏掌控力度的。

所以，国家这次发行数字货币DCEP，其实就是想在某个领域替代USDT的作用，再说的野心大一些，就是想取代美元作为世界通用货币的地位。虽然距离那一步还有很长的路要早走。

虽然DCEP的定位是作为实体的货币的替代品而存在，但这种替代绝对不是取缔，它的作用之一是为了方便流通、并且降低防伪成本。而且基于溯源，在交易留痕方面，可以通过大数据手段对抗不法分子的非法行为。实际上两者的属性是一样的，只是使用的方法、方式、领域有些不同而已。

再来说下数字货币取代纸币这个问题，其实央行虽然发行了数字货币，但在应用上并不是直接对全国人民开放，而是采用了二层结构，央行→商业银行，商业银行→大众，也就是说，作为普通人的我们暂时还接触不到DCEP。

（支付后端的结算方式、交易模式、以及流通方式，在DCEP的催化下必然会有所改变，但对于前端的使用用户来说，只要不违法不违规，DCEP对于支付方式的改变是很小的；而且央行发行数字货币可不是为了垄断，而是为了普及，国家的眼光根本没有放在国内）

所以，央行推出的数字货币暂时还无法取代纸币，更不会取代现有的支付交易方式，毕DCEP是采用两层结算结构，哪怕有一天不再发行纸币了，那么流转的方式也必然是央行→商业银行→大众，央行→支付宝→大众，大众→支付宝→央行，大众→银行→央行。

所以，对于支付宝、微信、银行等支付终端的影响是微乎极微的。

要知道现在的微信、支付宝所使用的货币其实是电子货币的一种，也就是虚拟货币。实际上，游戏场景中的游戏币，微信、支付宝中的货币，数字货币等，都属于虚拟货币，只不过一些是去中心化，一些是中心化的货币。

哪怕有一天DCEP真的在全国普及了，对于用户的支付方式也不会有太大的影响，只要不出现颠覆性的技术突破，对于微信、支付宝这些互联网巨头来说，只不过是换个系统而已，而这种改变是在后台完成的。用户看到的前端展示客户端实际上不会做太大的改变，对于普通人的影响是很小的，只不过是在底层技术、内部交易方式、模式上应用了区块链技术，运用了数字货币作为交易货币而已，不必过于担心。

央行提出过数字货币，但那个数字货币的意思是，将现有人民币数字化，而不是发行一种独立于法定货币外的数字货币。央行没有发行过数字货币，也不承认数字货币，比特币就是个例子。现在所谓数字货币非常多，都没有安全保障，很多就是网络传销。所以投资需谨慎，这也是比较久远的事情了，也不会马上实行

如何看待网传中国央行数字货币DCEP已经在农行内测？对比特币有何影响

没有辟谣就是属实。根据目前的消息，毫无疑问是正在加快数字货币的推出。

比特币之所以被炒作到高价，是因为交易的隐匿性和总量的稳定性。其被广泛使用于地下交易。中国版的以政府为背书的数字货币如果也具备隐匿性和总量稳定性，这将冲击比特币。比特币将贬值。

数字货币简称为DIGICCY，是英文“Digital Currency”（数字货币）的缩写，是电子货币形式的替代货币。它是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。数字货币的特点：交易成本低，交易速度快，交易安全性高。

我国着手研究数字货币已经有几年时间了，现在传出内测消息说明已经取得一定进展，利好股市中的相关板块，有可能引起一个新的风口，造就一批妖股。

比特币也是数字货币的一种，价格也会受此信息的影响水涨船高。但是我国目前没有正规的交易比特币的平台，要注意交易资金的安全性。

央行数字货币的推出是变革性的，具有时代意义。数字金融将彻底融入生活的方方面面，现金流通或将成为历史。

2019年12月，中国人民银行行长易纲表示，中国央行从2014年就开始研究数字货币，已取得了积极进展。人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

央行货币的数字化有助于优化央行货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性。央行数字货币可以成为一种计息资产，满足持有者对安全资产的储备需求，也可成为银行存款利率的下限。还可成为新的货币政策工具。同时，央行可通过调整央行数字货币利率，影响银行存贷款利率，同时有助于打破零利率下限。

关于比特币，两者没有可比性。比特币是一种P2P形式的虚拟的加密数字货币。部分公司或机构接受兑换，但它首先不是法定货币。在我国，这个币是非法的，中国禁止虚拟货币交易。

央行数字发行货币的目的【内容来源于艺言呓语】

一、应对密码货币的挑战

比特币和libra这样的密码货币对各国央行都带来的挑战，其实在比特币2013年经历了一轮牛市后，从2014年开始，各国央行都开始研究并希望找到应对比特币的方法。但是从2014年一直到2018年，央行数字货币一直推行的非常慢，国外的一些央行数字货币已经宣布放弃了。但是到了2019年，Facebook推出了libra。Facebook现有的用户市场支撑的密码货币，给央行提出了更真实迫切的挑战。有几十亿用户支撑的超主权密码货币带来的威胁比比特币更加紧迫。所以，我们的央行数字货币加紧了步伐。

二、互联网经济需要的内生货币体系

央行希望发行一种不依赖于传统银行体系，内生于互联网的货币体系。中国电子商务在近一二十年的发展中，电子商务催生了网上支付，支付又催生了互联网的金融。就以淘宝为例，互联网的交易中需要支付通道，从而有了支付宝，但支付宝因资金留存产生了余额宝，因存贷行为又出现花呗，形成了互联网的金融系统，形成了对传统金融的威胁。所以在前两年，像余额宝这样的互联网金融产品被严格的监管，大幅度限制他们的运营的空间。这可以说明，市场发展中是可以产生基于互联网的内生货币体系的。但是因与传统货币体系存在重大利益冲突，所以一直推进缓慢。只有在libra这种外生的货币体系出现后，倒逼我们金融体系更快地向内生互联网体系的转变。

三、提高货币系统的效率和竞争力

从传统的货币体系转向互联网的货币体系，本身就能够大幅节约传统金融的运营成本，提高金融运行效率，也有利于我们在国际市场参与金融竞争，如果我们的央行数字货币能够充分发挥目前在移动支付和电子商务基领域已经取得的国际优势，那么人民币在国际市场的竞争力就会迅速提高。

与比特币的区别及其影响

央行数字货币其与比特币是有本质不同的，因为比特币的自然属性就是去中心化，而央行数字货币则必须坚持中心化地管理模式，比特币通过算法，每一个人都用设备来进行挖掘，但央行数字则是由政府进行监管。因此与比特币代表的数字货币并不是同一种概念，对比特币短时间有一定的利好消息。

央行数字货币还有一个显著优势，在没有手机信号，没有网络的时候，电子支付就不行了。那个时候，只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币。它可以“双离线支付”，即收支双方都离线，也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。

目前央行货币采用双层运营体系，即“商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。”对于用户来说，不需要去银行网点，只要下载、注册一个App便可使用。

央行发行的数字货币和纸币的关联，会对微信和支付宝造成影响吗

据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

有没有影响，先看一下数字货币和支付宝支付、微信支付有什么区别。

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

说到数字货币，让人首先想到的是支付宝、微信支付，觉得它们应该差不多。

需要知道的是：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

• M0：一般指的是流通中的现金
• M1 ：一般包括 M0 各单位的活期存款，
• M2：包括 M1 居民储蓄存款 单位定期存款 单位其他存款 证券公司客户保证金。

根据央行对数字货币使用场景的介绍，数字货币不需要账户就能够实现价值转移，只要手机上安装有数字货币的数字钱包，无需网络，两个手机碰一碰就完成了转账。

而支付宝和微信支付必须要联网才能实现支付转账。

此外，该数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

个人观点：会对支付宝和微信支付造成影响

根据目前数字货币使用场景的介绍可以看出，如果只需要两个手机碰一起就能完成支付，已经没有「提现」和「取现」的说法了，这意味着也没有「提现」手续费。

所以，这对于支付宝和微信支付线下扫码支付和线上转账会带来一定的冲击和影响。

但是支付宝和微信支付不管线上线下支付都还有充当着“信用卡”的功能，以现在绝大多数人的消费习惯，肯定不可能完全离得开使用支付宝和微信支付。

央行发行的数字货币和纸币的关联，会对微信和支付宝造成影响吗，个人认为不仅仅对于支付宝与微信会有一定的影响，对于其他移动支付也是会受到不同程度的影响，具体受影响程度主要还是取决于，数字货币最终的便捷性与普及率和商家使用数字货币有哪些优点来决定。

农业银行数字货币测试页面

从目前农业银行数字货币测试页所显示的功能来看，扫码支付、汇款、收付款，碰一碰，DC兑换（管理定向资金）、钱包管理、DC查询（实时记录每一笔交易），钱包挂靠（关联账户），可以说与我们目前所使用的支付宝微信这类移动支付软件基本上相同，并没有太多的变化。也仅仅是多了一种功能碰一碰，目前还不太了解该功能主要依托于那种方式完成的支付，如果依托于NFC的情况下亮点并不大，必定大多少人群所使用的智能手机均不带NFC功能，如果通过运营商的SIM卡，或者其他技术完成的碰一碰支付安全有保障，在任何手机上均可使用该功能进行支付（规避非智能手机才可以使用移动支付）可以说在移动支付上是一大亮点与转变。

什么是数字货币：简单来说数字货币就是一款，没有纸张的货币只有一串数字的虚拟货币，主要用于线上线下，无卡无现金支付使用的一种货币。

个人观点

个人认为发行数字货币主要是还为了，压制国内的移动支付这类产品，因为随着各种移动支付产品的越来越普及，全国各地区居民使用现金的频率发生了极大变化，对于央行货币的管理上也以及控制上也是发生了较大的变化，而此次推出的数字货币按照传统纸质货币的发行总量进行，也就是说发行一张数字货币同等于发行了一张纸质货币。

综上：随着数字货币的普及，对于支付宝微信以及其移动支付可以说是会受到严重的打击，对于我们普通人来说也就是多了一种支付方式，不会发生太大的影响。

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现在对大家来说，微信和支付宝就是移动支付的基本方式，但央行版数字货币出炉，可能会有所改变。

央行数字货币已经落地苏州相城区。并出炉了首批出口服务数字基地。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币(DC/EP)数字钱包安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币形式发放。

央行数字货币目前只是试点，如果实验顺利，下一步可能就是全国开展试点继而全国推广。央行的数字货币是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性（央行数字货币=DC/EP是法定货币 电子货币 支付平台）。DC/EP是不记名的，只追踪使用者资金的流向，记录是透明的，这是与现金支付最大的不同，而且不需要网络也可以进行。

关键是还不需要绑定任何银行账户，某种程度上吊打微信支付宝。对于支付宝和微信来说，最大的挑战来了，央行数字货币将可以不通过支付宝、微信系统，成为人们支付的选择。并且央行数字货币比脸书的数字货币libra出来更早，中国人在移动支付时代，一直走在世界前列。

央行数字货币相当于我们日常使用的纸币与银行卡的合体，也许以后支付宝和微信也可以不用绑定银行卡，而是直接与央行数字货币绑定。

和比特币等虚拟货币不同，央行数字货币和纸币是完全等价的，是国家信用和财力支撑的货币。对支付宝和微信会带来多大影响，取决于央行数字货币未来的发展。如果央行数字货币账号和身份证、指纹、人脸等进行绑定，那么以后支付也可以绕过支付宝、微信的。但是央行本身不是市场化主体的企业，央行数字货币数字钱包的功能、便利性肯定不如支付宝和微信。

从目前看到的数字钱包功能上，已经具备扫码支付、汇款、收付款等基本功能。央行数字钱包随着功能的增加，也会分流部分支付宝和微信在移动支付时的交易量。

谢谢邀请！

近日网传即将发行数字货币，引发大家的广泛热议，但实际上并没有正式落地发行，仍处于封闭测试阶段，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。 换句话说，占据90%以上移动支付市场份额的支付宝和微信支付暂时没有什么影响。

据央行数字货币研究所17日消息称，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

我们简单了解一下什么是数字货币？

央行数字货币，就是DC（digital currency） EP，也可以理解为“人民币的电子化”。它的最显著特征就是“追踪和记录”，确保可以查到每一笔钱的流向，这对于反洗钱等金融犯罪行为将是有效遏制。

过去在支付宝和微信支付等移动支付工具出现之前，现金和信用卡消费是市场的主流，人们出行一般都需要带个随身钱包。后来有了手机支付，大家通常出门就是一部手机即可。

另外，数字货币中的EP就是电子支付，但不同于我们常说的支付宝等移动支付方式，因为后者支付前需要先与自己的银行卡进行绑定并完成实名认证。而数字货币是可以离线进行交易的，因此它不需要绑定任何一个银行卡。

实际上，以支付宝和微信支付为主的传统移动支付方式，就是通过互联网平台将银行、商户及客户连接起来，实现了资金在统一结算平台上的账户转移。而央行数字货币的交易，与纸币很相似，它是移动支付工具之间的数据的转移。请注意，电子支付最大的特征就是无障碍转移。

总之，从纸币到数字货币，势必是一场货币发行史上的“革命”，是央行从根本上改变发行和流通方式，将极大地强化了对经济、金融的控制，未来随着5G、物联网、数字货币及区块链的结合，会对整个经济产生深远的影响。有人说有了数字货币，会杜绝贪污，因为账目一清二楚无处可藏，其实我认为想法是好的，但不能夸大技术的一面，它同时也会有另一面，就像一枚硬币，反正我们拭目以待。

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