余额宝总量再次萎缩，是不是说大家手里都没钱？

蚂蚁金服余额宝规模不断缩小的原因有很多。受试者在当前经济环境的运行下应该过于敏感。临近年底，每个人都缺钱，但这并不是余额宝规模再次缩小的核心原因。


余额宝收益率的逐渐下降对用户的财务体验有很大的影响

如果你仔细关注余额宝天宏基金的收益率，你会发现余额宝天宏基金的总收益率趋势自去年以来一直在下降。它从原来的4%一路下降到3%。不久前，它一度保持在2.5%左右。今天，我检查了最近的微调，只有2.63%。对于目前绝大多数投资者来说，这种回报率并不吸引人，甚至有些银行也推出了类似的T＋0活期储蓄理财利率略高于余额宝。


二是余利宝对余宝的影响。支付宝最近也推荐余利宝。作为同类产品，余利宝的收益率略高于余宝。我周围的一些商业朋友也开始习惯于使用余利宝。

此外，临近年底的大大小小的银行都推出了自己的年终资金吸引计划，目前的银行财务管理风险较低，年化收益率远高于余额宝。对于一些资本流动要求不高的投资者来说，财务管理更适合其他智能存款和银行财务管理。余额宝只是暂时存放作为一种零花钱，这也是余额宝规模缩小的另一个重要原因。

余额宝第四季度数据公布，天宏余额宝规模减少1095亿元，总额1.13万亿元，余额宝其他货币基金规模增加1831亿元，余额宝总规模减少73亿元，约1.92万亿元。

题目中说余额宝总量再次萎缩，应该是指天宏余额宝。所有余额宝只能说是总量首次而且“萎缩”一词也不严谨，应该用“持平”比较合适。

第一次下降可以看作是里程碑，这是什么意思？是不是像题主说的，大家手里都没钱？

答案是否定的，国民生产总值仍在增加，货币供应也在增加，居民可支配收入没有减少，单凭余额宝的规模，无论如何也得不出手中没钱的结论。

这只能表明货币基金的投资已经饱和，货币基金已经成为金融管理的红海，有先见之明的人已经开始撤离，有后见之明的人仍在进来。

如下图所示：截至2018年第四季度，天宏余额宝的规模变化图。

从上个季度开始，我就得出了这个结论。此外，连续两个多季度，我一直在悟空的问答中与关注我的朋友分享互联网金融管理的相关知识。现在低风险中最好的金融产品不再是余额宝或货币基金，而是私人银行的创新存款。

货币基金的收入将长期徘徊在3%左右，货币市场无法承担如此大的资金。现在可以看出，货币基金的规模正在下降，这应该是一个好现象，否则收益率只能越来越低。货币基金应该只是其他金融管理的中转站和零钱罐。

如果你想在2019年取得理想的财务业绩，不要只关注低风险货币基金和银行存款，学习相关财务知识，2019年可能成为财务管理的最佳时期，许多资产便宜令人垂涎，许多投资让投资者失去理智，但机会只属于少数人，他们常常是“在别人贪婪的时候害怕，在别人害怕的时候贪婪。”

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余额宝于2013年6月推出。经过一段时间的运营，余额宝的收入逐渐上升。2014年1月2日，余额宝7日年化收益率达到最高水平:6.7630%，创造了收入的“神话”。记得当时昆鹏说身边的一个朋友放了100多万余额宝，当时收入真的很高。



近年来，特别是2018年，余额宝7天的年化收益率从4%下降到2.5%。收益率的持续下降确实影响了每个人对余额宝财务管理的兴趣。但这并不意味着每个人都没有钱。你为什么这么说？

首先，现在有各种各样的金融产品。除了银行推出的金融产品外，蚂蚁金融服务还推出了蚂蚁财富的金融平台，直接与余额宝对接。余额宝的资金可用于购买蚂蚁财富中的金融产品。以昆鹏为例。余额宝最初有10万元，后期购买蚂蚁财富基金、定期金融产品和黄金，现在余额宝只剩下4万元作为备用金。可见余额宝只是把大家的钱分散在理财上。

另一方面，微信也分享了这一份额。由于微信还可以支付、转账、发送红包和财务管理，一些人将资金投入微信的变化中。据英国媒体《金融时报》报道，微信用户为9.7亿，微信账户总金额约为2900亿元。这有点像实体经济和网络经济。现在余额宝和微信各占一边。



当然，经济发展是周期性的。现在中国经济正处于传统经济与创新经济并存的时代，经济增长放缓。许多人哀叹赚钱很难。只能说，经济正朝着良性周期缓慢发展，各行各业越来越规范。将来，一些投机者赚钱并不容易，但人们的生活会越来越好。

余额宝总量再次萎缩，不能简单地理解为每个人手里都没有钱。也许从积极的角度来看，每个人手里都没有钱，余额宝的总量确实减少了，但情况不同。

一、市场上涌现出大量类似余额宝的货币基金理财。

零钱通、小金库、平安银行、各大银行、巨头都在推出类似余额宝的产品。原来的余额宝可以说是“一方称霸”，但是随着各种“英雄”的兴起，发生了什么？货币基金市场的资金都在猎食灵存灵取。市场居民手中的钱是有限的。这么多产品的出现肯定会对余额宝产生很大的影响。此外，余额宝给用户的7天平均年化利率低于业内其他品牌给予的年化收益率，用户逐渐将余额宝的资金投入到其他平台。

当然，余额宝今年的货币基金不是天宏基金，中欧和博世也在转移余额宝天宏基金，余利宝和网上银行也在转移资金。因此，随着各种平台的兴起，余额宝的资金已经被转移，再次萎缩。

银行存款将在未来崛起。

近年来，银行的存款业务可以说是被余额宝等平台“打败”了。许多储户过去将活期存款的资金转移到余额宝，但现在还有其他平台的转移，这大大降低了银行的活期存款和中短期存款。

然而，2018年可以说是银行“崛起”的第一年，增加了自己的货币基金，并发布了一种新的存款模式“智能存款”。也就是说，根据时间，利息可以随时使用，六个月是六个月的固定利息，三年是三年的固定利息。这种方式的存在，也极大地导致了余宝资金的转移。

作者不容易，多点赞，非常感谢！