加密货币是一种数字资产，与国家中央银行无关。这种货币单位是去中心化的，并受到密码技术的安全保护，风险较小。所有资产都受到数字保护，不受外界影响。

但是，加密货币非常不稳定，容易波动，价格变动不可预测。由于加密货币不会产生现金流和没有有形资产支持，投资者容易受到市场反复无常的影响，具有内在的投机性。加密货币也容易囤积，这使它们不适合用作货币。

由于这些因素，许多理财规划师建议客户远离加密货币，或仅将整体投资组合的一小部分用于此类投资。加密货币可能充其量是非常规的，而在最坏的情况下则完全是投机性的。

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