“智能体经济”时代已然来临

这一被选为TokenPost月刊2026年1月号核心关键词的概念，意味着人工智能正从辅助工具演变为具备自主决策能力的经济主体。这股浪潮正在最保守的金融领域——支付结算系统中掀起深刻变革。

BIS实验：AI破解“流动性管理”难题

国际清算银行（BIS）与加拿大央行研究团队发布的工作论文显示，通用生成式AI模型在批发支付系统的流动性管理任务中表现惊人。面对不确定的资金流动和复杂的成本权衡，该AI不仅做出与人类专家相似的预防性决策，更展现出对风险的主动识别与应对能力。

值得注意的是，该模型未接受任何金融专项训练，却能基于提示完成复杂判断，表明其已超越传统程序化指令执行阶段，真正成为可独立运作的‘经济智能体’。

“比强化学习更快速灵活”——生成式AI开启的变革

相较于依赖长期模拟与海量数据训练的强化学习模式，生成式AI具备“零样本”或“少样本”推理能力。仅通过自然语言提示即可理解情境、推断策略，无需反复试错即可处理高复杂度金融任务。

这意味着金融机构可在极短时间内构建原型系统，大幅降低开发成本与时间投入。这种敏捷性正推动金融行业向智能化运营转型，也成为市场趋势的重要标志。

金融未来：“AI沙盒”与人类角色

尽管技术进展迅猛，但完全交由AI掌控仍存在风险。BIS报告强调必须保留人类最终审核机制，尤其在突发黑天鹅事件下，历史数据驱动的模型可能产生误判。

然而，政策制定者正利用此类智能体构建“多智能体支付系统模拟器”，在虚拟环境中测试系统性风险、危机响应能力及新监管政策效果，实现安全可控的创新试验。

迎接“智能体经济”的应有姿态

2026年被视为AI从辅助工具迈向自主代理的元年。韩国金融市场已率先部署AI银行员与机器人顾问，而此次BIS研究进一步验证了AI在资金管理等核心职能中的可行性。

国内金融机构亟需加快引入高效、合规的AI解决方案，同时建立完善的风险评估体系。未来的竞争焦点，将聚焦于谁能拥有更智能、更可靠的智能体系统。

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