新的加密货币秩序：拉丁美洲为何竞相监管数字财富
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随着加密货币在拉丁美洲地区的使用不断扩大，拉丁美洲各国政府正在制定更清晰的监管规定。当局试图明确使用或交易加密资产的个人和公司的法律、财政和财务责任。其目标是维护金融透明度，防止洗钱或非法活动融资，同时承认加密货币在区域经济中日益增长的作用。
在 墨西哥加密货币在法律上被归类为虚拟资产。税务管理局（SAT）要求个人和企业申报涉及这些资产的操作。买卖加密货币所得收入被视为货物转移，并根据所得税法征税。
对于个人，税率从10%到37%不等，具体取决于总收入；对于公司，标准税率为30%。采矿活动也被视为应税收入。税务机关要求用户保存每项操作的详细记录，包括交易日期、交易对手和比索估值。这些信息必须在年度纳税申报表的“多元化收入”部分中申报。
该监管框架旨在确保加密货币活动可追溯并符合财政义务。缺乏适当文件的用户将面临与传统金融业务类似的处罚。整合加密资产服务的金融机构和金融科技公司也受到监管，旨在在技术快速变革的市场中保持透明度。
整个地区的监管发展水平各不相同。墨西哥金融科技法于 2018 年颁布的《基本法》仍然是一项基础性参考，而阿根廷 和 智利批准了2023年至2024年期间更新的框架，要求虚拟资产服务提供商进行注册和公开报告。秘鲁，乌拉圭和巴西仍在最终确定涉及金融包容性和风险预防的法规。大多数国家预计将在2025年至2026年期间巩固全面的法律框架，部分原因是响应了金融行动特别工作组（反洗钱金融行动特别工作组）。
反洗钱政策是新监管架构的核心要素。墨西哥国家银行和证券委员会（CNBV）要求加密货币服务提供商注册并实施监控机制。秘鲁第006-2023-JUS号法令要求虚拟资产服务提供商向金融情报部门报告可疑操作。
阿根廷法律 27.739，2024年通过为加密货币提供商创建了公共注册中心，并实施了透明度和合规标准。智利也采取了类似的措施，金融科技法 21.521强调加密资产平台的公司治理和风险管理要求。乌拉圭和巴西正在制定类似的措施，要求平台进行尽职调查并定期向监管机构报告。
尽管各国监管的节奏和结构各不相同，但各地区明显倾向于遵循与国际准则接轨的统一标准。各国政府的目标是将技术进步的成果融入正规经济，同时减少非法行为的风险。
拉丁美洲的加密货币监管正在朝着平衡财政纪律、用户保护和技术适应性的模式发展。随着该地区的金融体系纳入加密支付和基于区块链的资产，监管机制将持续扩展。
这一趋势表明，未来加密相关业务将在类似的法律和财政条件下与传统金融共存——合规性而非投机性决定了加密资产在金融中的作用。拉丁美洲 市场。
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